تبرز وثيقة تأمين المعاش كأحد الأدوات المالية الفعالة التي تساعد الأفراد بعد وصولهم لسن التقاعد بعد سن ال 60 ، لمواجهة الانخفاض الحاد في الدخل الشهري ، مقارنة بأيام العمل .
توفر الوثيقة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و50 سنة إمكانية الاشتراك واختيار بداية صرف المعاش عند سن 55 أو 60 أو 65 عامًا، مع ضمان صرف المعاش مدى الحياة، وبحد أدنى 15 سنة للورثة. ويختلف قسط الاشتراك حسب عمر المؤمن عليه وقيمة المعاش المطلوبة وسنة بدء الصرف، حيث يمكن مثلاً دفع 32 جنيهًا شهريًا للحصول على معاش 100 جنيه بدءًا من سن 60، بينما يصل القسط إلى 320 جنيهًا لمعاش 1000 جنيه شهريًا، مما يمنح كل مشترك حرية اختيار ما يناسب احتياجاته.
وتتضمن مزايا الوثيقة حماية مالية كبيرة، ففي حال وفاة المؤمن عليه قبل الوصول إلى سن صرف المعاش، تُصرف للورثة معاشًا لمدة سنة مرة واحدة، ثم يُستكمل صرف المعاش شهريًا لمدة 15 سنة. وإذا استمر المؤمن عليه حتى سن المعاش وسدد كامل الأقساط، يصرف له المعاش مدى الحياة مع زيادة سنوية 5% لمدة 15 سنة، وبعدها تثبت قيمة المعاش مدى الحياة، بينما يستمر صرف المعاش للورثة لمدة 15 سنة ناقص ما استلمه المؤمن عليه.
وتمنح الوثيقة أيضًا مرونة في طرق السداد، سواء سنويًا، نصف سنوي، ربع سنوي أو شهريًا، مع إمكانية تعديل الأقساط في حال تعثر المؤمن عليه لأسباب خارجة عن إرادته، مقابل تقليل المعاش المستحق. كما تتوفر معلومات واضحة حول قيمة تصفية الوثيقة في حالة رغبة العميل في إنهائها قبل المدة المحددة.
تمثل وثيقة تأمين المعاش حلًا متكاملاً يدعم الفئات ذات الدخل المحدود، ويضمن لهم ولأسرهم استقرارًا ماليًا مستقبليًا، مما يساهم في تحسين جودة الحياة بعد التقاعد.
